Private Krankenversicherung - Beratung in Kassel

Wir bieten als Versicherungsmakler unsere Beratung zum Thema private Krankenversicherung in Kassel an. Sie erhalten von uns ein individuelles Angebot, welches wir an Ihre Situation anpassen. So können wir speziell ein Angebot mit einem beitragsreduzierten Tarif zusammenstellen, damit Sie die Pension oder ihre Rentenzeit sicher genießen können.

Welche Vorteile hat eine private Krankenversicherung?

Der entscheidende Vorteil der privaten Krankenversicherung ist der Umfang des Versicherungsschutzes und ihre Leistungsfähigkeit. Der Behandler hat durch die Gebührenordnung, welche den Rahmen für die Abrechnung medizinischer Leistungen vorgibt, die Möglichkeit, seine Behandlung und Therapie inhaltlich und zeitlich besser am Bedarf des Patienten zu orientieren. Zugelassene Medikamente können ohne Einschränkung, wenn ihr Einsatz medizinisch begründet ist, verschrieben werden. Der direkte Besuch eines Facharztes ist einfacher; eine Überweisung wird in der Regel nicht benötigt.

Wer kann sich privat krankenversichern?

Eine private Krankenversicherung können Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbstständige, Freiberufler und Beamte bzw. Beamtenanwärter abschließen. Im Jahr 2021 beträgt die Jahresarbeitsentgeltgrenze beträgt 64.350 EUR. In vielen Fällen steht der Versicherungsschutz auch den Familienangehörigen zur Verfügung.

Tarife für Beamte

Für viele Beamte, wie Lehrer oder Verwaltungsbeamte, zahlt der Dienstherr eine Beihilfe zu den Gesundheitskosten. Diese beträgt in der Regel 50 % bzw. 70 %. Die verbleibenden Restkosten übernimmt die private Krankenversicherung für Beamte. Die Tarife für Beihilfeberechtigte orientieren sich daher an deren speziellen Bedarf, der sich aus der Vorleistung des Dienstherrn, z. B. bei Zahnersatz oder Krankenhausleistungen, ergibt. Für Leistungen, die im Leistungskatalog der Beihilfe nicht enthalten sind, sehen die Versicherer Ergänzungsbausteine vor. Die Krankenversicherung für Beamte ist vielfach modular gestaltet, um sie individuell besser anpassen zu können.

Tarife für Selbstständige

Die private Krankenversicherung für Selbstständige berücksichtigt in Ihren Tarifmodellen deren besonderen Situation. Unternehmer sehen sich häufig einer Gründungsphase gegenüber, in der sie umfassend investieren müssen. Hier ist oft ein günstiger Einstiegstarif mit einer Option auf einen garantierten Wechsel in einen leistungsfähigeren Tarif eine gute Lösung. Flexibilität in den Versicherungsbedingungen ist bei diesen Tarifen besonders wichtig. Der steuerliche Aspekt der Krankenversicherung findet bei Selbstständigen ebenfalls Beachtung.

Tarife für Angestellte

Bei privatversicherten Angestellten zahlt der Arbeitgeber einen Teil der Beiträge für die Krankenversicherung. Je nach Tarifauswahl kann unter Berücksichtigung einer Beitragsrückerstattung der tatsächliche Monatsbeitrag sehr niedrig ausfallen. Dies bietet die Möglichkeit, sofort in die leistungsfähigsten Tarife einzusteigen. Eine weitergehende Beteiligung des Arbeitgebers an der Qualität des Versicherungsschutzes im Rahmen einer betrieblichen Krankenversicherung kann die Auswahl des passenden Tarifes beeinflussen. Leitende Angestellte oder Ingenieure, deren Verdienste über der Einkommensgrenze von derzeit 64.350 EUR liegen, haben die Möglichkeit sich privat zu versichern.

Tarife für Freiberufler

Freiberufler, wie z. B. Architekten, Rechtsanwälte und Steuerberater, haben auch die Option sich privat zu versichern. Sie sind ebenso Unternehmer wie die Selbstständigen, jedoch haben sie vielfach nicht den hohen Investitionsbedarf des produktiv tätigen Unternehmers. Die zumeist erforderliche Anwesenheit des Freiberuflers bei seinen Tätigkeiten stellt eine besondere Herausforderung im Hinblick auf eintretende Erkrankungen dar.

Wir helfen Ihnen bei der persönlichen Tarifauswahl.

Je nach Beruf, Alter und Lebenssituation finden Sie mit Ihrem Versicherungsmakler in Kassel den für Sie passenden Versicherungsschutz. Die bestmögliche Auswahl der Tarife wird durch unsere unabhängige Beratung gewährleistet. Die angebotenen Tarife sind zahlreich und die Anbieter sehr unterschiedlich, sodass ohne jahrelange Erfahrung und zeitgemäßes Fachwissen eine Entscheidung schwer zu treffen ist. Bei unserer Beratung in Kassel stehen die sorgfältige Analyse Ihrer persönlichen Situation und die nachhaltige Planung Ihrer Krankenversicherung im Vordergrund.

Welche Kriterien sind für die Tarifauswahl wichtig?

Neben den bereits oben erwähnten Faktoren, welche Ihre berufliche und familiäre Situation erfassen, spielen weitere Kriterien bei der Wahl des richtigen Tarifes eine Rolle. Diese sind z. B. der Gesundheitszustand und der tatsächliche Leistungsbedarf. Ihre Familienplanung und Ihr Karriereziel können bei der Wahl der richtigen Tarife ausschlaggebend sein.

Die Beitragsstabilität der Tarife

Im Mittelpunkt der privaten Krankenversicherung steht die Leistung, nicht der Beitrag. Die Beitragsstabilität darf bei einem, im Idealfall, lebenslang währenden Vertrag jedoch nicht unterschätzt werden. Sie bringt zum Ausdruck, wie vorausschauend Ihr Krankenversicherungstarif von der Versicherungsgesellschaft kalkuliert wurde. Beitragsanpassungen müssen stattfinden, denn die medizinische Versorgung wird zunehmend leistungsfähiger. Die Innovationen im Gesundheitswesen, wie neue Medikamente und Therapien, stehen Ihnen als Privatpatient zeitnah nach deren Zulassung zur Verfügung. Dennoch möchten Sie sicher sein, dass Sie die Beiträge für Ihre Krankenversicherung noch in vielen Jahren und insbesondere nach dem Eintritt in den Ruhestand leisten können. Versicherer bilden daher aus einem Teil des Versicherungsbeitrages Rücklagen, sogenannte Alterungsrückstellungen. Der Umfang dieses Anteils am Beitrag und die Höhe des Rechnungszinses, der in der Beitragskalkulation berücksichtigt wird, haben großen Einfluss auf die Entwicklung der Beiträge.

Ratings von Agenturen

Als Kunde weiß man leicht, welche Versicherungen existieren und darf erwarten, dass diese auch noch in den nächsten Jahren auf dem Markt bleiben werden. Aber wie sieht es aus in 30, 40 oder 50 Jahren?

Regelmäßig werden durch Rating-Agenturen die Tarife der Krankenversicherer bewertet. Die Grundlage sind hier die Entwicklung der Beiträge in den vergangenen Jahren und die sich aus den Geschäftszahlen des Unternehmens ergebende Finanzkraft. Gleichzeitig wird bei einem Rating berücksichtigt, wie sich der Altersdurchschnitt der Versicherten und die Anlagepolitik des Unternehmens auf die Zukunftsfähigkeit der Tarife auswirken.

Ratings stellen eine solide Grundlage für die Bewertung von Krankenkassen und Versicherern dar. Bei einem negativen Rating nützen die besten Werbeversprechen nichts, wenn die zukünftige Finanzierbarkeit einer Versicherung zweifelhaft ist. Solche Versicherungen bieten wir daher unseren Kunden nicht an. Für uns ist das Vertrauen bei der Wahl einer Krankenkasse sehr wichtig. Daher achten wir auf ein positives Rating!

Angemessene Tarifgruppe

Was nützt die günstigste Versicherung, wenn die Beiträge schon nach wenigen Jahren so weit steigen, dass sie wieder beim Durchschnitt liegen? Oder schlimmer: Im Alter wird diese Krankenversicherung teuer und lässt das Risiko einer Altersarmut entstehen?

Damit das nicht passiert, ist es wichtig, dass Kunden von Anfang an im für Sie richtigen Tarif sind. Dadurch zahlen Sie als Kunde den Betrag, der für Sie am sinnvollsten ist. Um den Tarif im Alter so gering wie möglich zu halten, empfiehlt sich ebenso der frühzeitige Aufbau von Altersrückstellungen. Damit können Sie den Beitrag um eine feste Summe im Alter reduzieren, beispielsweise pauschal um 100 Euro je Monat.

Vermeidung von Wechseln

Manche Interessenten haben vor vielen Jahren den Fehler gemacht und sich bei einem Berater eine kleine private Krankenversicherung andrehen lassen. Nun ist im Laufe der Jahre die Versicherung teurer geworden und diese Kunden leiden unter den steigenden Beiträgen. Der Fehler dabei war meist, dass diese Interessenten in sogenannte „Bauernfallen“ hineingetappt sind. Sie haben sich für eine günstige Versicherung entschieden, aber keine wesentlichen Altersrückstellungen gebildet. Als direkte Folge dieser Entscheidung, müssen diese Rückstellungen bis zur Rentenphase nun aufgeholt werden. Dadurch steigen die Versicherungsbeiträge exorbitant und sorgen für viel Frustration.

Dann machen aber diese Kunden vielleicht einen noch teureren Fehler: Sie wechseln die Versicherung. Der große Nachteil dabei ist aber, dass ein Teil der Altersrückstellungen bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter gänzlich verloren gehen. Es entsteht durch diesen Fehler schnell ein Verlust in vier- bis fünfstelliger Höhe.

Dieser Fehler sollte unbedingt vermieden werden! Es sollte von Anfang an eine gute private Krankenversicherung gewählt werden, die ein gutes Finanzrating besitzt und den Aufbau von Altersrückstellungen ermöglicht. Dadurch wird das Risiko steigender Beiträge erheblich reduziert.

Gesetzliche Krankenversicherung oder private Krankenversicherung

Für viele Berufsgruppen ist die Wahl nicht so eindeutig wie für Beamte. Nicht jeder ist Lehrer und erhält eine Beihilfe vom Staat. Gruppen wie Selbstständige, Ärzte, Unternehmer und gut verdienende Angestellte haben manchmal Zweifel, ob für sie eine PKV oder eine gesetzliche Krankenversicherung an erster Stelle in Frage käme.

Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir Ihnen unabhängig von Ihrer Wahl weiterhelfen. Denn wir können Ihnen auch eine gesetzliche Krankenversicherung vermitteln und beachten für Sie dabei die Zusatztarife der privaten Zusatzversorgung. Damit können Sie im Bedarfsfall eine eigene Kombination für einen günstigen und passenden Versicherungsschutz zusammenstellen.

Wer sollte keine PKV abschließen?

Für manche Kundengruppen ist eine private Krankenversicherung grundsätzlich eine schlechte Wahl. Wir raten folgenden Personengruppen von einer privaten Krankenversicherung ab, sofern sie nicht parallel als Beamte arbeiten:

• Personen über 45
• Existenzgründer
• Personen in Risikoberufen

Personen zwischen 40 und 45 liegen in einer Zone, bei der man die Erfolgswahrscheinlichkeit einer steilen Karriere berücksichtigen sollte. Oftmals kann sich eine PKV lohnen, vorausgesetzt, der Kunde besitzt eine sehr gute Gesundheit und ist bereit zusätzlich Altersrückstellungen zu bilden. Anders sieht es bei Personen ab 45 mit. Diese Gruppen lassen sich kaum noch wirtschaftlich sinnvoll in der privaten Krankenversicherung versichern.

Auch Existenzgründern raten wir zur Vorsicht! Wer ein Unternehmen gründet oder frisch in die Selbstständigkeit startet, zahlt häufig noch den Monatsbeitrag auf Grundlage des letztjährigen Einkommens. In vielen Fällen lag vor dieser Existenzgründung eine abhängige Beschäftigung mit einem festen Gehalt vor. Daher müssen Existenzgründer im ersten Jahr ihrer Gründung meist höhere Beiträge in der gesetzlichen Versicherung bezahlen. Allerdings lassen sich diese Zahlungen mit dem nächsten Bescheid vom Finanzamt zurückholen. Dann muss oftmals nur noch das Minimum von ca. 200 Euro im Monat in der gesetzlichen Versicherung gezahlt werden. Jede private Krankenversicherung ist teurer!

Unattraktiv kann eine private Krankenversicherung auf für Personen in Risikoberufen sein. Wer beispielsweise als Skilehrer oder Personenschützer arbeitet, könnte im Laufe der Jahre große Schwierigkeiten mit stark steigenden Beiträgen in der privaten Krankenversicherung bekommen.

Beratung in Kassel

Das Thema private Krankenversicherung ist sehr groß und erfordert Erfahrung. Zu schnell können Fehler gemacht werden, die sich später als finanzielle Katastrophen herausstellen.

Damit das nicht passiert, bieten wir unseren Kunden vor Ort in Kassel Beratung zur privaten Krankenversicherung an. Nützen Sie die Möglichkeit und vereinbaren Sie mit uns ein Beratungsgespräch.